दोस्तो अगर आप एक नौकरीपैशा व्यक्ति हैं तो आपको PPF अकाउंट के बारे में पता ही होगा, जो प्राइवेट नौकरी वालों के लिए बहुत ही जरूरी हैं, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) या सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) अक्सर एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति विकल्प लगता है। लगभग 8% वार्षिक ब्याज दरों के साथ, कई लोग मानते हैं कि ये बचत सेवानिवृत्ति के बाद जीवन को चलाने के लिए पर्याप्त हैं। आइए जानते हैं इसके बारे में पूरी डिटेल्स- 

EPF/PPF पर्याप्त क्यों नहीं हो सकते हैं

मुद्रास्फीति वास्तविक रिटर्न को कम करती है

EPF लगभग 8.15% रिटर्न देता है।

मुद्रास्फीति औसतन 6-7% वार्षिक होती है, जिससे केवल 1-2% वास्तविक वृद्धि होती है।

चिकित्सा व्यय और भी तेज़ी से 14% वार्षिक की दर से बढ़ रहे हैं, जिससे भविष्य में एक बड़ा अंतर पैदा हो रहा है।

बदलती जीवनशैली और खर्च

लोग अब बच्चों की शिक्षा, कार, घर और यात्रा पर अधिक खर्च करते हैं।

निश्चित सेवानिवृत्ति बचत के बावजूद अतिरिक्त बचत कम हो रही है।

लंबी जीवन प्रत्याशा

75-80 वर्ष की औसत जीवन अवधि के साथ, लोगों को सेवानिवृत्ति के बाद 20-25 वर्षों के लिए धन की आवश्यकता होती है।

केवल EPF इस अवधि को आराम से पूरा नहीं कर सकता।

वित्तीय विशेषज्ञ क्या सुझाव देते हैं

अपने निवेश में विविधता लाएँ: केवल EPF/PPF पर निर्भर न रहें।

अपने वेतन का 20% म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक विकल्पों में निवेश करें।

उदाहरण: ₹50,000 वेतन पर, SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से प्रति माह ₹10,000 का निवेश करें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी की ताकत

आइए देखें कि एसआईपी कैसे संपत्ति बढ़ा सकते हैं (12% और 15% वार्षिक अनुमानित रिटर्न):

10 वर्ष

12% पर: ₹23.2 लाख

15% पर: ₹27.8 लाख

20 वर्ष

12% पर: लगभग ₹1 करोड़

15% पर: लगभग ₹1.5 करोड़

30 वर्ष

12% पर: लगभग ₹3.5 करोड़

15% पर: लगभग ₹7 करोड़

स्पष्ट रूप से, लंबी अवधि की चक्रवृद्धि ब्याज दर एसआईपी को ईपीएफ/पीपीएफ से कहीं अधिक शक्तिशाली बनाती है।

स्टेप-अप निवेश के साथ SIP रिटर्न बढ़ाना

अगर आप SIP को स्थिर रखने के बजाय हर साल 10% बढ़ाते हैं:

₹10,000 मासिक SIP 30 वर्षों में (15% रिटर्न पर) ₹15 करोड़+ तक बढ़ सकता है।