By Jitendra Jangid- दोस्तो दुनिया के हर इंसान का सपना होता हैं कि उसके पास अपना घर हो, लेकिन क्या आज लोगो की जरूरतें ज्यादा हो गई हैं और कमाई कम। ऐसे में लोग अपना सपना पूरा करने के लिए बैंक से लोन लेते हैं, लेकिन इनकी ईएमआई ज़्यादा होती है। दूसरी ओर, दीर्घकालिक ऋणों पर ब्याज ज़्यादा लग सकता है, लेकिन ये वित्तीय लचीलापन प्रदान करते हैं। अपना ऋण अंतिम रूप देने से पहले, आपको दोनों विकल्पों के फायदे और नुकसान समझने होंगे, आइए जानते हैं इसके बारे में- 

ब्याज लागत की तुलन

₹50 लाख के होम लोन पर:

15 वर्षों में चुकाने पर ₹41.28 लाख का ब्याज खर्च होता है।

25 वर्षों में चुकाने पर ₹75.87 लाख का ब्याज लगता है।

अल्पकालिक ऋणों से ब्याज पर अच्छी-खासी बचत होती है, लेकिन ईएमआई बहुत ज़्यादा होती है।

मासिक बजट पर प्रभाव

वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि ईएमआई आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

अल्पकालिक ऋणों की ऊँची ईएमआई नकदी प्रवाह की समस्याएँ पैदा कर सकती है, खासकर अगर:

आपकी नौकरी छूट जाए या करियर में ब्रेक लग जाए।

चिकित्सा आपात स्थिति जैसे अप्रत्याशित खर्चे हों।

दीर्घकालिक ऋणों के लाभ

कम ईएमआई मासिक वित्तीय तनाव को कम करती है।

परिवारों को आपात स्थिति या अतिरिक्त खर्चों के लिए ज़्यादा समय मिलता है।

अगर वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो आप ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं या 25 साल पहले पूरा कर सकते हैं।

जोखिम और क्रेडिट पर प्रभाव

ईएमआई न चुकाने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

बैंक आमतौर पर नौकरी छूटने या वित्तीय संकट की स्थिति में भी राहत नहीं देते हैं।

आपातकालीन निधि ज़रूरी है

विशेषज्ञ 6-12 महीने के घरेलू खर्चों को बफर के रूप में रखने की सलाह देते हैं।

ऊँची ईएमआई वाले अल्पकालिक ऋणों के लिए, आपको एक बड़े आपातकालीन निधि की आवश्यकता हो सकती है।